Обзор сервисов онлайн-оплаты 2017

Posted on by riasevastopol

Материал будет нужен тем, кто начинает бизнес, предполагающий приём оплаты на сайте либо в мобильном приложении. Сервис Main Mine собрал данные о функциональности и тарифах 10 популярных в Российской Федерации сервисов приёма онлайн-платежей. Информация собрана с официальных сайтов, и у представителей сервисов.

Содержание

В начале поведаем о базисных понятиях, исходя из этого нетерпеливые либо привычные с темой смогут сходу переходить к пункту «условия и Функциональные возможности»

  • Разглядываемые платёжные инструменты
  • Терминология
  • Выборка
  • условия и Функциональные возможности
  • Тарификация
  • Готовые ответы

Разглядываемые платёжные инструменты

Выбраны самые популярные в Российской Федерации платёжные ответы:

  1. Банковские карты VISA, MasterCard, МИР — самый распространённое и универсальное платёжное средство. У всех разглядываемых платёжных провайдеров рабочая группа по указаным совокупностям однообразна. Более экзотические для России совокупности, такие как UnionPay, JCB, American Express, в большинстве случаев облагаются более высокой рабочей группой.
  2. Электронные деньги Webmoney — незаменимое платёжное средство, в случае если у вас фриланс-биржа либо второй сервис для самозанятых в сети.
  3. Электронные деньги VISA QIWI Wallet — если вы трудитесь с возрастной аудиторией и/либо самыми отдалёнными местами России, стоит присмотреться к Qiwi: с ним возможно трудиться через развитую сеть платёжных терминалов либо счёт сотового телефона, возможно по большому счету не применять Интернет.
  4. Электронные деньги Яндекс.Деньги — несложен, эргономичен, популярен.


Терминология

  • Мерчант — предприятие, ИП либо физлицо, подключающее себе сервис онлайн-оплаты.
  • Платёжный агрегатор — это посредник, разрешающий вам в рамках одного соглашения принимать к оплате пара платёжных инструментов, трудящихся через его платёжный шлюз. Агрегатор заключает соглашение с платёжными совокупностями, вы заключаете контракт с агрегатором. Так же вероятно заключение трехстороннего договора с платежной совокупностью. Рекомендовано для начинающих фирм — меньше неприятностей с интеграцией и бумажной работы. Агрегатор додаёт собственную рабочую группу к рабочей группе ПС, но приобретает солидную скидку за счёт оборотов, исходя из этого прямое подключение на начальной стадии — не всегда более удачное ответ.
  • Платёжный шлюз — посредник, снабжающий прямое подключение к платёжной совокупности, все транзакции идут через шлюз посредника. У вас имеется контракт с посредником, с банком-эквайером и со всеми ПС, каковые вы собираетесь принимать.
  • Платёжный интегратор — посредник, снабжающий прямое подключение к платёжной совокупности, причём все транзакции идут напрямую через совокупность банка, и платёжный шлюз кроме этого находится на стороне банка. У вас имеется контракт с посредником, с банком-эквайером и со всеми ПС, каковые вы собираетесь принимать.
  • Интернет-эквайер — банк, предоставляющий услугу приёма карт. Прямое подключение к банку оправдано при громадных оборотах. Большому бизнесу появляется суть подключить напрямую пара банков для эквайринга карты банком-эмитентом для получения дополнительной скидки.
  • ККТ — контрольно-кассовая техника, в данном материале онлайн-касса либо облачная касса, соответствующая 54-ФЗ
  • ОФД — оператор фискальных данных, передающий данные о совершённых продажах в Федеральную Налоговую Работу
  • Рефанд (Refund, англ.) — необязательный возврат мерчантом платежа клиенту по просьбе последнего.
  • Чарджбек (Chargeback, англ.) — оспариваемая клиентом мерчанта транзакция, при которой банк-эмитент возвращает платёж клиенту путём принудительного списания со счёта мерчанта либо платежного провайдера, в зависимости от условий контракта.

Выборка

Для обзора мы выбрали популярные сервисы, каковые:

  • участвуют в разных рейтингах,
  • размещают тарифы в открытом доступе.

Ниже коротко разглядим:

  • тип сервиса,
  • свежие позиции в рейтингах,
  • особенности,
  • решения относительно поправок 54-ФЗ.

Мало про последний пункт: в соответствии с последним трансформациям Русского законодательства Веб-магазины обязаны передавать информацию о совершённых продажах в налоговую работу в режиме онлайн посредством ККТ, подключённой к Интернет. Возможно ли заявить, что платёж принимает сервис онлайн-оплаты? Нет.

Вследствие этого перед большинством мерчантов поднимается вопрос: как интегрировать ККТ и платёжного посредника. Посмотрим, какие конкретно ответы предлагают сервисы.

ВсеПлатежи (НКО «Возможность» (ООО))

Формат работы:

Универсальный платёжный шлюз ВсеПлатежи разрешает принимать платежи на вашем сайте согласно соглашению интернет-эквайринга. Все, что необходимо с вашей стороны – согласовать внешний вид формы и разместить код для оплаты одолжений на вашем сайте.

Плательщик (ваш пользователь) выбирает метод оплаты банковской картой, вводит эти платежа и попадает на форму ввода данных карты. По окончании обмена запросами с банком-эквайром и платежными совокупностями шлюз передает пользователю и мерчанту данные о статусе платежа (успешен/ не успешен, при неточности — описание неточности).

Все операции отслеживаются мерчантом в эргономичном личном кабинете в режиме онлайн.

Не обращая внимания на 6-летний опыт в сфере приема платежей, услугу Интернет-эквайринга НКО «Возможность» запустила лишь в текущему году, в связи с чем в рейтингах пока не представлена. Предложение создано в полном соответствии с запросами клиентов. Компания выходит на рынок с удачными ставками и весьма гибко подходит к потребностям клиентов.

54-ФЗ: Получателем средств согласно соглашению с мерчантом есть НКО «Возможность», это разрешает законно принимать платежи без ККТ у мерчанта. Хранение, защита и шифрование фискальных документов происходит на стороне НКО «Возможность». Платежные поручения каждый день отправляются в Банк России.

При необходимости все документы предоставляются мерчанту.

особенности и Возможности:

  • Удачные ставки: от 0,8% до 3,5% в зависимости от месячного оборота мерчанта и сферы деятельности. Подробности обсуждаются лично.
  • Личная совокупность антифрода.
  • Суперудобство для плательщика: автозаполнение, подсказки, маски ввода, автопроверка типа карты, валидация полей.
  • Легкая оплата с мобильных устройств за счет адаптивной верстки. Страница ввода данных адаптируется под ширину экрана.
  • Продукт выглядит всецело вашим – ваш логотип, персонализация, контакты.
  • Дружелюбная и опытная помощь 24/7/365 как для мерчанта, так и для плательщиков.
  • оперативное решение и Персональный менеджер любых задач независимо от величины оборота.
  • Лицензия безопасности интернациональных платежных совокупностей Visa и MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
  • Специальная Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций со средствами в рублях для платёжных небанковских кредитных организаций № 3532-К от 21.07.2015.

NetPay

Платёжный агрегатор.

4 место — Internet Acquiring Rank 2016 (изучение Markswebb RankReport).

54-ФЗ: мерчанту необходимо купить ККТ, совместимую с его CMS, либо заключить соглашение с АТОЛ (создано общее рещение), и заключить соглашение с ОФД. В случае если у вас не настроена автоматическая смена статуса заказа на «оплачено» при получении информации об успешной транзакции от NetPay, эксперты компании самостоятельно настроят событие.

Обзор сервисов онлайн-оплаты 2017

Особенности:

  • Отсутствуют ограничения на суммы проведения операций.

Payture

Интернациональный процессинговый центр (ООО “Платежный”)

6-7 место — Internet Acquiring Rank 2016 (изучение Markswebb RankReport).

54-ФЗ

Общее рещение с производителем ККТ PayKiosk и сервисом предоставления онлайн-касс Orange Data включает:

  1. Предоставление онлайн-касс;
  2. Фискальный накопитель к каждой кассе;
  3. Интернет-эквайринг, другие способы платежей и современные платежные инструменты Apple Pay, Android Pay и MasterPass by MasterCard, все транзакции независимо от способа оплаты обрабатываются онлайн-кассами;
  4. Установку касс с ФН на защищенных серверах orange data;
  5. Подключение к «ОФД-Я» для передачи фискальных данных;
  6. Отправку онлайн-чеков в ФНС в реальном времени;
  7. Отправку электронной версии чека клиенту.

Схема работы

возможности и Услуги

  1. Интернет-эквайринг в Российской Федерации и в мире, трансграничные платежи
  2. расчёты и Процессинг в местной валюте в СНГ, Европе, США и на Ближнем Востоке
  3. Другие способы платежей
  4. Apple Pay
  5. Android Pay
  6. Masterpass by Mastercard
  7. Личный антифрод
  8. Онлайн-кредитование
  9. Холдирование средств
  10. Рекарринг
  11. Возвраты
  12. Выплаты на карты физическим лицам
  13. p2p-переводы
  14. Маркетплейсы
  15. Онлайн-кассы (54-ФЗ)
  16. Готовые модули для интеграции с 7 самыми популярными CMS

Ставка

От 0,7% до 4% в зависимости от направления бизнеса, метода и оборота платежа

PayAnyWay

Платежный агрегатор (НКО «МОНЕТА.РУ»).

Сравнительно не так давно опустили базисную ставку с 2,9 до 2,7%, а начиная с оборота в 3 млн. р./месяц с 2,7 до 2,5%.

  • 6 место — Рейтинг платежных агрегаторов 2016 (изучение Tagline),
  • 3 место — Internet Acquiring Rank 2016 (изучение Markswebb RankReport),
  • 1 место — Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (изучение Shopolog).

54-ФЗ: подготовили SDK и плагин «Кассовый модуль» для популярных CMS, что кроме этого трудится с АТОЛ Онлайн и Модуль.Кассой и разрешает отсылать данные об оплаченных возвратах и заказах на ККТ клиента.

Особенности:

  • Подключение от 1 дня.
  • API, разрешающее торговым площадкам выстроить на собственной стороне расчеты между поставщиками и покупателями так, дабы не принимать участие в них: все расчеты и внутренний биллинг снабжает PayAnyWay, а площадка имеет возможность руководить финансовыми средствами, в т.ч. с целью проведения надёжных сделок B2C либо C2C. Торговые площадки не являются наряду с этим участником расчетов, не становятся платежным агентом.
    При таковой схеме работы площадка не попадает под воздействие 54-ФЗ и не обязана выбивать чек.

PayKeeper

Платёжный интегратор.

6-7 место — Internet Acquiring Rank 2016 (изучение Markswebb RankReport).

54-ФЗ: PayKeeper может трудиться в режиме автоматической передачи информации об оплатах оператору фискальных данных посредством интеграции с одним из облачных ответов: ATOL Online (3000 р./месяц, облако), PayKiosk (1600 р./месяц, облако), Class365 (350 р./месяц, нужна собственная касса).

Особенности:

  • Самая низкая рабочая группа за счёт применения технического ответа на стороне банка.
  • Имеется плата за подключение.

Payler

Платежный шлюз.

  • 6 место — Рейтинг платежных шлюзов 2016 (изучение Tagline),
  • 14 место — Internet Acquiring Rank 2016 (изучение Markswebb RankReport).

Особенности:

  • Круглосуточная помощь для мерчанта и клиента.
  • Поддерживает AndroidPay.

54-ФЗ: Сотрудничают с АТОЛ. Схема работы: мерчант пересылает в Payler информацию о совершённой покупке, Payler пересылает данные в АТОЛ, АТОЛ отправляет их в ФНС, ОФД и клиенту.

PayMaster

Платежный агрегатор.

Проект Webmoney, готовый предложить лучшую рабочую группу на приём одноимённой электронной валюты.

Согласно данным Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 г. к PayMaster подключены 1,9 % сайтов Рунета, принимающих онлайн-оплату.

  • 12 место — Internet Acquiring Rank 2016 (изучение Markswebb RankReport),
  • 4 место — Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (изучение Shopolog).

54-ФЗ: снабжает сотрудничество с ОФД, продавцами ККТ и ФН, при необходимости организует получение ЭЦП. Клиенты смогут покинуть заявку на подключение — определение количества ККТ, ФН, техническая интеграция проводится силами PayMaster, готовые модули для CMS на стадии обновления.

Особенности:

  • Самая низкая рабочая группа по Webmoney.
  • Трудятся с физическими лицами.

PayOnline

Платёжный шлюз.

  • 2 место — Рейтинг платежных шлюзов 2016 (изучение Tagline),
  • 5 место — Internet Acquiring Rank 2016 (изучение Markswebb RankReport),
  • 8 место — Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (изучение Shopolog).

54-ФЗ: персональный менеджер окажет помощь интегрировать бизнес с облачной кассой АТОЛ, модули CMS в ходе обновления.

Особенности:

  • Возможность маршрутизации платежей кроме того в Европе (партнёр PayVision).
  • Оплата в долг с выплатой мерчанту полностью на следующий сутки.

Robokassa

Платежный агрегатор.

Один из первых платёжных агрегаторов в Российской Федерации, второй по распространённости по окончании Яндекс Кассы, которой дал пальму первенства в 2016 году, во многом из-за неприятностей с «Океан банк».

Согласно данным Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 г. к Robokassa подключены 10,3 % сайтов Рунета, принимающих онлайн-оплату.

  • 2 место — Рейтинг платежных агрегаторов 2016 (изучение Tagline),
  • 27 место — Internet Acquiring Rank 2016 (изучение Markswebb RankReport),
  • 7 место — Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (изучение Shopolog).

54-ФЗ: подготовили пара вариантов:

  1. При применении Robo.market: сервис выступает агентом по привлечению клиентов на товар, применение ККТ не нужно.
  2. Оплата может производиться безналичным перечислением по распоряжению физического лица. Это потребует трансформаций в ведении бухгалтерского учёта. Применение ККТ не нужно.
  3. Интеграция с облачной ККТ от АТОЛ.
  4. Для мерчантов, приобретших ККТ, будут обновлены модули для CMS для корректной работы.

Особенности:

  • Собственный бесплатный маркетплейс, избавляющий мерчанта от неприятностей с 54-ФЗ.
  • Бесплатная клиентская помощь клиентов 24/7.
  • Трудятся с физическими лицами.

Единая касса Wallet One

Платежный агрегатор.

Согласно данным Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 г. к Wallet One подключены 3,6 % сайтов Рунета, принимающих онлайн-оплату.

  • 7 место — Рейтинг платежных агрегаторов 2016 (изучение Tagline),
  • 19 место — Internet Acquiring Rank 2016 (изучение Markswebb RankReport),
  • 3 место — Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (изучение Shopolog).

54-ФЗ: ответ на стадии подготовки.

Особенности:

  • Имеется C2C-ответ для бирж «Сделка без риска».
  • Трудятся с физическими лицами.
  • Имеется полноценная интеграция с Viber.
  • Настройка ролей в личном кабинете.

Яндекс Касса

Платежный агрегатор.

Проект Яндекс.Деньги. Способен предложить самая низкую рабочую группу на приём Яндекс.Денег по понятным обстоятельствам.

Согласно данным Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 г. к Яндекс.Кассе подключены 29,6 % сайтов Рунета, принимающих онлайн-оплату — это громаднейший показатель.

  • 1 место — Рейтинг платежных агрегаторов 2016 (изучение Tagline),
  • 2 место — Internet Acquiring Rank 2016 (изучение Markswebb RankReport),
  • 5 место — Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (изучение Shopolog).

54-ФЗ: сотрудничают с АТОЛ Онлайн. В случае если ККТ зарегистрирована в налоговой и имеется контракт с ОФД, мерчант сможет перейти на расширенный протокол, разрешающий передавать чеки ОФД, и проводить возвраты. Модули для популярных CMS будут приведены в соответствие к 1 июля.

Если вы не интегрируете оплату с сайтом, достаточно указать тип применяемой ККТ.

Особенности:

  • Возможность оплаты по QR-коду.
  • Интеграция с другими сервисами Яндекса через Y.CMS: Я.Метрика (для сбора данных), Я.Маркет (для размещения товаров по СРС и СРА-моделям).
  • Бесплатный SSL сертификат.
  • Помощь AndroidPay.
  • Интеграция с JivoSite, Viber, Telegram.

Тинькофф

Банк-эквайер с собственным процессинговым центром. В большинстве случаев банки не горят жаждой трудиться с представителями малого бизнеса, да ещё и по довольно низкомаржинальной услуге, какой есть для них Интернет-эквайринг. Банк Тинькофф декларирует внимание к представителям малого бизнеса, инновационность и открытость.

На сайте банка, одного из немногих, возможно заметить открытые тарифы на Интернет-эквайринг, исходя из этого включаем его в обзор. Тинькофф не принимает к оплате электронные деньги, но обещает это исправить к Январю.

У банка имеется две тарифные сетки: базисная и базисная с расширенной помощью. У последней рабочая группа выше, но сотрудники банка первые 6 месяцев оказывают помощь вам консультациями, но подключение всё равняется нужно будет проводить собственными силами. По окончании 6 месяцев вас машинально переводят на базисный тариф, рабочая группа которого и употребляется на графиках.

24 место — Internet Acquiring Rank 2016 (изучение Markswebb RankReport).

Комментариев со стороны представителей Тинькофф взять не удалось, исходя из этого полнота информации мельчайшая.

условия и Функциональные возможности

В сводной таблице мы попытались дать ответы на главные вопросы, каковые появляются при выборе платёжного сервиса.

Большая часть компаний не берут плату за подключение (исключение PayKeeper), кроме этого не взимают абонентскую плату (за исключением PayOnline, Payler на низких оборотах). Стремительнее всех вашу заявку разглядит NetPay — 10 мин., а стремительнее всех подключит Робокасса — максимальный срок 24 часа. Громадных задержек с поступлением денег на расчётный счёт не будет ни у кого — выплаты производятся каждый день.

В качестве самые технологичных компаний выделим Яндекс Кассу, Payler и Payture — они единственные из перечня поддерживают AndroidPay, не говоря уже об остальных популярных разработках. Большинство опрощеных разрешает принимать платежи через ApplePay. Все разрешают сохранить карту в совокупности, приобретать рекуррентные (регулярные) платежи, выставлять счёт по ссылке и замораживать средства на счету клиента.

Раздельно отметим Wallet One — лишь они создали полноценное мобильное приложение для мерчанта.

Дружественные клиенту сервисы: NetPay, PayKeeper, Payler, PayOnline, Wallet One —предоставляют вам персонального менеджера независимо от оборота, а научно-техническая поддержка трудится 24/7. К примеру, Яндекс Касса предоставляет персонального менеджера лишь большим клиентам, а научно-техническая поддержка трудится по стандартному графику.

Тарификация

Не смотря на то, что приведённые тарифы собраны с официальных сайтов, они не являются истиной в последней инстанции — на этапе переговоров вам смогут сделать персональное предложение. В большинстве случаев личный подход предлагается достаточно большим игрокам, исходя из этого на графиках мы берём ежемесячный оборот до 5 миллионов рублей в месяц — для маленьких компаний представленные тарифы будут самый близки к действительности.

Все приведённые тарифы честны для юрлиц либо ИП, резидентов России.

Мы решили выбрать 3 сферы деятельности, самые интересные интернет-предпринимателям:

  1. Товары с доставкой
  2. Цифровой контент (видео, музыка, книги, ПО, онлайн-сервисы)
  3. Онлайн-игры

Банковские карты

Довольно часто пониженные комиссии по картам предлагаются для таких направлений как ЖКХ и авиабилеты. В этом случае рабочая группа отличается лишь у PayKeeper, предлагающего пониженную ставку для товаров с доставкой.

Товары с доставкой

(изображение кликабельно)

онлайн игры и-Сервисы

(изображение кликабельно)

Безоговорочным фаворитом по величине рабочей группы есть PayKeeper за счёт применения всей инфраструктуры на стороне банка. Самые удачные комиссии среди платёжных агрегаторов предлагает PayMaster, но лишь начиная с оборота 300 тысяч р./месяц.

Webmoney

Рабочая группа на приём Webmoney сильно зависит от политики самих Webmoney, что относится и к QIWI и Яндекс Деньгам.

Вебмани предлагает лучшие условия для услуг и реальных товаров, следом идёт контент, ПО, Форекс и другое, и самые высокие комиссии для онлайн-игр.

Товары

(изображение кликабельно)

Сервисы

(изображение кликабельно)

Онлайн-игры

(изображение кликабельно)

По ставке рабочей группы безоговорочно лидирует PayMaster с 2%, не смотря на то, что комментариев относительно различий в зависимости от сферы деятельности мерчанта взять не удалось.

QIWI

Киви предлагает самые низкие комиссии для продажи и туристических услуг авиа и Ж/Д билетов, потом идут товары с доставкой, за ними — услуги, онлайн-игры и контент, и в конце с самой высокой рабочей группой идёт Форекс и беттинг.

Товары

(изображение кликабельно)

Сервисы

(изображение кликабельно)

Онлайн-игры

(изображение кликабельно)

Яндекс.Деньги

Яндекс Деньги предоставляют самые привлекательные условия для транспорта и товаров, следом идут услуги, контент, ПО, всё другое идёт по повышенной ставке.

Товары

(изображение кликабельно)

Сервисы

(изображение кликабельно)

Онлайн-игры

(изображение кликабельно)

В товарах с доставкой по рабочей группе лидирует Яндекс Касса, в онлайн играх и-сервисах PayMaster, но комментария относительно ставки для этих направлений не было, исходя из этого предполагаем, что указанная ставка в 3,5% настояща лишь для товаров.

Готовые ответы

Напоследок пара готовых рецептов:

  • Если вы консервативны, обратитесь к фаворитам рынка — Яндекс Кассе и Робокассе
  • Необходимо стремительное подключение — PayAnyWay, Робокасса, Яндекс Касса
  • В отыскивании более низкой рабочей по картам — PayKeeper, ВсеПлатежи
  • Низкая рабочая группа + минимум документов — ВсеПлатежи, PayMaster
  • У вас берут в долг — PayOnline, Яндекс Касса
  • Площадка-посредник между покупателем и продавцом — PayAnyWay, WalletOne
  • Стремительный старт без затрат на 54-ФЗ — Робомаркет от Робокассы
  • Дорогостоящая продукция? Ответ без ограничений по лимитам — NetPay, PayKeeper, Robokassa
  • Клиенты не из России? Необходимо больше карт — PayKeeper, Payler, PayOnline, WalletOne (если не Китай).
  • Нет кроме того ИП? PayMaster, Robokassa, Wallet One
  • Желаете переложить рабочую группу на клиента — Robokassa, Wallet One

В случае если Примечательно, что происходит с тарифами по окончании оборота в 5 миллионов, вот ссылка на целый обзор.

При подготовке обзора употреблялись:

  • Комментарии представителей опрошенных сервисов (не считая Тинькофф), за что им громадное благодарю
  • Рейтинги платёжных инструментов 2016 от Tagline
  • Сравнение платёжных агрегаторов 2016 от Shopolog
  • Internet Acquiring Rank 2016 от Markswebb RankReport
  • Как российские сайты принимают онлайн-платежи от MARC

Случайные статьи:

Способ #3: Где купить биткоины за рубли? Обзор сервиса для выгодного обмена — WallBTC


Подборка похожих статей:

riasevastopol

More Posts